數(shù)字人民幣將通過錢包APP推廣，而不直接使用支付寶或微信，原因是錢包APP更方便、更劃算。

回想多年前，我第一次收到工資是現(xiàn)金，將現(xiàn)金放入錢包，然后拿出需要的部分，將剩余的存入銀行。當我消費時，就從錢包中取出現(xiàn)金，用完了就去銀行（后來是ATM機）提取現(xiàn)金。后來，工資直接發(fā)到銀行賬戶，但我的消費習慣沒有改變。

數(shù)字人民幣就相當于現(xiàn)金，直接發(fā)放到你的錢包，你可以存入銀行，或者直接用于消費。與傳統(tǒng)的人民幣沒有太大區(qū)別，都是國家委托人民銀行發(fā)行，只是從紙質形式變成了電子形式。之前用錢包（口袋）裝載現(xiàn)金，現(xiàn)在用電子錢包裝載。當然，你存入電子錢包的數(shù)字人民幣可以存入銀行，也可以存入支付寶、微信支付等進行消費。

傳統(tǒng)上，你使用紙質人民幣購物并存入銀行。而數(shù)字人民幣既兼容紙質人民幣又可以從電子錢包取出，商家也可以通過數(shù)字錢包接收款項。相對于微信支付、支付寶，用戶使用場景并沒有什么區(qū)別，但微信支付和支付寶內的余額只是存放在微信和支付寶的賬戶中，要轉換成人民幣，還需要提現(xiàn)，并且需要支付手續(xù)費。

有人會想，干脆使用存款消費（例如銀聯(lián)的云閃付）不就可以了嗎？當然可以，使用上也沒有太大區(qū)別。但值得注意的是，不管是使用云閃付、微信還是支付寶，都需要支付一定的手續(xù)費。此外，除了銀聯(lián)之外，其他支付方式很多時候都是在自己公司內運作，你存儲的余額和零錢都不是現(xiàn)金，而是掛在他們賬上的數(shù)字。

如果你在香港，使用八達通、刷信用卡、掃碼付款，你會發(fā)現(xiàn)，離線的八達通速度更快。這就是離線的好處，不受網絡限制。從深圳試行的數(shù)字人民幣硬錢包就類似于交通卡或者香港的八達通卡。它可以與通過手機開通的數(shù)字人民幣軟錢包相互之間進行轉賬。

目前數(shù)字人民幣還在試行階段，一旦實施，消費者可以使用軟錢包掃碼、刷卡，或者使用硬錢包刷卡，乘坐公交、火車或地鐵。屆時，全國各地的刷卡設備將采用統(tǒng)一標準，實現(xiàn)全國通用?，F(xiàn)在缺少的只是手機具備NFC功能，以及商家的收款設備（全國統(tǒng)一，小型的收款設備可能比POS機更便宜）。

香港的八達通必須通過八達通公司兌現(xiàn)，而使用數(shù)字人民幣則根本無需兌現(xiàn)，更為先進、直接。

用戶是否愿意使用數(shù)字人民幣進行消費？這就看商家。商家是否愿意使用？數(shù)字人民幣不收費，需要增加什么設備？最簡單的情況可能如下圖所示：

現(xiàn)在，只是等待國家正式決定。