摘要：除了買賣數(shù)字貨幣引發(fā)的銀行卡凍結(jié)風(fēng)險外，近年，虛擬貨幣交易所賬戶被凍結(jié)的情況也在幣圈頻發(fā)。在接到凍結(jié)單位“賭博案件沒有受害人，資金來源的正當性與合法性無法證明則凍結(jié)金額全部劃撥”的回復(fù)后，全力向當事人、買受人等多方收集交易對象身份證明、資金流水、交易聊天記錄等證據(jù)，并結(jié)合新加坡警方受理資金凍結(jié)報案的材料，將合法交易過程與解凍理由結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)詳細釋明。...

近年，“凍卡”一詞在幣圈和外貿(mào)圈為人熟知，幣圈和外貿(mào)圈大量從業(yè)人員在進行日常業(yè)務(wù)收付款時，發(fā)現(xiàn)自己的銀行賬戶被突然凍結(jié)，導(dǎo)致無法正常經(jīng)營，甚至?xí)还矙C關(guān)立案調(diào)查而面臨刑事風(fēng)險。本團隊在辦理的大量銀行卡解凍案件中，曾遇到過許多客戶在不知情的情況下收到來歷不明款項或向他人付款而導(dǎo)致銀行卡被凍結(jié)的現(xiàn)象。銀行卡凍結(jié)的原因千差萬別，很多人初次遇到凍結(jié)，第一時間往往手足無措，不知該如何處理。1月24日，本團隊孫俊律師受上海蘭迪律師事務(wù)所邀請，在“銀行卡解凍實操案例與跨境資金風(fēng)險把控”這一主題下，結(jié)合過往辦理的多起實踐案例，先后對數(shù)字貨幣交易中存在的銀行卡凍結(jié)風(fēng)險、原因、應(yīng)對方式展開介紹和深入分析。除了買賣數(shù)字貨幣引發(fā)的銀行卡凍結(jié)風(fēng)險外，近年，虛擬貨幣交易所賬戶被凍結(jié)的情況也在幣圈頻發(fā)。對此，孫俊律師對交易所賬戶凍結(jié)的應(yīng)對措施也予以詳盡解答。本文將對此次直播的主要內(nèi)容進行梳理，以供各位讀者了解。

賣幣收到地下錢款引發(fā)銀行卡凍結(jié)風(fēng)險

（一）案件分享

孫律首先分享了2023年年末辦理的一起銀行卡解凍案件。在這起案件中，當事人與新加坡買家進行數(shù)字貨幣交易，當事人要求收人民幣，因而賣家向當?shù)劐X莊換取人民幣給付，結(jié)果因該筆款項涉及國內(nèi)一起賭博專案，當事人銀行賬戶內(nèi)幾百萬均被凍結(jié)，甚至面臨全部被劃撥的風(fēng)險。

（二）銀行卡凍結(jié)風(fēng)險分析

1.凍結(jié)的類型

首先，在發(fā)現(xiàn)銀行卡被凍時，需要先等待3日觀察，若3日后沒有變化則應(yīng)當聯(lián)系銀行了解凍卡原因，要先明確是公安機關(guān)凍結(jié)還是銀行風(fēng)控凍結(jié)。對此，需要用戶去開戶銀行查詢確認是哪個主體凍結(jié)的。如果是司法凍結(jié)，一般開戶行都可以查到具體的凍結(jié)機關(guān)和承辦警官、聯(lián)系方式；本人不在開戶行所在地的，可以先電話咨詢開戶銀行，查詢辦理凍結(jié)機關(guān)需要配合的程序或有無便捷處理方式，如去就近網(wǎng)點查詢。如果確認沒有司法凍結(jié)，多數(shù)是被銀行或交易所風(fēng)控凍結(jié)或者已被列入相關(guān)黑名單。確定誰凍結(jié)找誰處理，遇到確屬無法找到具體凍結(jié)機關(guān)情形，有必要的可咨詢律師等專業(yè)人士協(xié)助。

2.凍結(jié)的原因

（1）公安機關(guān)凍結(jié)

一般來說，公安機關(guān)在偵破網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙、洗錢、非法經(jīng)營等案件時，會凍結(jié)涉案賬戶，可能直接關(guān)聯(lián)到5-6級賬戶。對于當事人，往往有以下原因被公安機關(guān)凍結(jié)：參與網(wǎng)絡(luò)賭博、數(shù)字貨幣交易、為網(wǎng)絡(luò)賭博平臺提供技術(shù)服務(wù)或互聯(lián)網(wǎng)推廣、參與網(wǎng)絡(luò)賬單、地下銀行外幣兌換、在境外幫助兌換貨幣等。如果本人未犯罪，由于轉(zhuǎn)入的錢款受到上游犯罪牽連，公安機關(guān)以為銀行卡和犯罪有關(guān)的情況下，也有可能出現(xiàn)銀行卡凍結(jié)的情形。

（2）銀行風(fēng)控凍結(jié)

銀行風(fēng)控凍結(jié)，主要是因為用戶的行為觸發(fā)了銀行針對賬戶在線交易反洗錢風(fēng)險防范系統(tǒng)，以下五種是常見的引發(fā)風(fēng)險行為：（1）資金分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出；（2）資金集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出；（3）資金快進快出，不過夜；（4）交易頻率與時間異常。交易次數(shù)多、流水大、頻率高，甚至在深夜凌晨都有頻繁交易，或是節(jié)假日、周末等也有高頻交易；（5）交易金額過大，且根據(jù)雙方身份無法推測交易的合理性。

3.應(yīng)對措施

（1）公安機關(guān)凍結(jié)

如果公安告知交易對手方資金系違法所得，只要我方并不知情就應(yīng)作出明確聲明，同時表示愿意提供銀行流水、交易時采取的恰當注意手段、交易基本情況等內(nèi)容予以佐證，并按照公安要求提供相關(guān)證明材料。一般而言，公安凍結(jié)銀行卡并不是對單筆涉案金額的凍結(jié)，而是對整個賬戶的凍結(jié)。根據(jù)《公安機關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施有關(guān)規(guī)定》第27條，“凍結(jié)涉案賬戶的款項數(shù)額，應(yīng)當與涉案金額相當。不得超出涉案金額范圍凍結(jié)款項?！彼?，在了解被凍賬戶具體涉案金額后，可先行申請解凍超出涉案金額范圍的凍結(jié)款項。綜上所述，在我方不知情的情況下，相關(guān)材料應(yīng)當向公安反應(yīng)兩個情況：一是，我方并不知情案涉款項來源非法且對于交易并無過錯；二是其他被凍結(jié)資金具有合法來源。在上述材料可以證明我方就交易對手資金系違法所得并不知情的情況下，可以一并提交《解凍申請書》。上述材料的收集和《解凍申請書》的書寫可委托專業(yè)律師輔助處理，以免與證明事宜產(chǎn)生偏差，影響最終解凍。另外，假如被凍結(jié)用戶明知交易對手方資金系違法所得（如系詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博所得），在此情況下，假如說整個賬戶被凍結(jié)了一千萬，其中案涉金額為兩百萬，那么被凍結(jié)用戶就需要提供相關(guān)材料證明其他資金的合法來源，則非涉案部分資金可以予以解凍。對于案涉贓款部分，被凍結(jié)用戶在知情的情況下為洗黑錢提供幫助，則有可能根據(jù)其在相關(guān)違法犯罪活動中的具體分工及主觀認知情況觸犯上游犯罪共犯、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪、掩飾、隱瞞犯罪所得罪等罪名，面臨刑事責任的追究。對此，在公安機關(guān)凍結(jié)銀行卡的情形下，如果被凍結(jié)用戶認為自己的確參與了相關(guān)犯罪活動，或者認為自己有可能被動卷入犯罪活動但無法自行判斷時，我們建議被凍結(jié)用戶咨詢專業(yè)律師是否涉及刑事風(fēng)險，在涉及刑事風(fēng)險的情況下，應(yīng)當及時委托律師。

（2）銀行風(fēng)控凍結(jié)

解凍被風(fēng)控凍結(jié)的銀行卡，程序上相對司法凍結(jié)較為簡單。一般來說，需要被凍結(jié)用戶攜帶身份證和銀行卡去銀行柜臺人工辦理，每家銀行要求提供的材料可能會有細微的差別，部分銀行比較嚴格，還需要用戶社?？ā⒕幼〉刂?、工作證明等輔助材料。

（三）本案辦案經(jīng)驗

關(guān)于該案的處理，在接受當事人委托后，孫俊律師迅速與凍結(jié)單位建立聯(lián)系，表達主動退賠意愿，同時與當事人反復(fù)溝通還原交易過程。在接到凍結(jié)單位“賭博案件沒有受害人，資金來源的正當性與合法性無法證明則凍結(jié)金額全部劃撥”的回復(fù)后，全力向當事人、買受人等多方收集交易對象身份證明、資金流水、交易聊天記錄等證據(jù)，并結(jié)合新加坡警方受理資金凍結(jié)報案的材料，將合法交易過程與解凍理由結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)詳細釋明。最后獲得凍結(jié)單位的認可，幾百萬全額解凍，當事人的資金沒有任何損失。因此，因數(shù)字貨幣交易導(dǎo)致“涉案款”流入，須第一時間提供有力證據(jù)鏈證明對于款項涉案的“不知情”，以及本身資金流入的正當性、合法性。當查明被凍資金確與案件無關(guān)，公安機關(guān)也無理由強制劃扣卡內(nèi)資金。

因黑U流入引發(fā)的交易所賬戶凍結(jié)風(fēng)險

（一）案例分享

這起案例在上期文章中已進行過詳細介紹，在此僅簡單說明案情。2021年，幣圈某大交易所的幾個賬戶被司法凍結(jié)，賬戶持有人多次找到凍結(jié)單位，配合做筆錄卻一直沒有獲得解凍。2023年，孫俊律師團隊接受其中兩位委托，多次輾轉(zhuǎn)找到凍結(jié)單位。經(jīng)過調(diào)查了解，原來是黑客盜取受害人價值上千萬的數(shù)字貨幣，幾經(jīng)流轉(zhuǎn)，最終流入該交易所商家（本案當事人）的賬戶，由此導(dǎo)致當事人平臺賬戶被凍結(jié)。

（二）交易所賬戶凍結(jié)風(fēng)險分析

1.凍結(jié)原因

目前，針對數(shù)字貨幣交易中存在的重大洗錢違法犯罪風(fēng)險，各大數(shù)字貨幣交易所往往積極配合執(zhí)法機構(gòu)的調(diào)查工作，全力協(xié)助中國內(nèi)地執(zhí)法工作的順利開展。而從交易所賬戶凍結(jié)的可能原因來看，大致可分為三種：賬戶使用情況異常，資金來源非法，以及政府部門依法申請凍結(jié)。其中，以因收取非法資金導(dǎo)致凍結(jié)的類型最為常見。事實上，基于區(qū)塊鏈的去中心化特性，加密貨幣的去監(jiān)管化與跨國結(jié)算成為可能，也因此提升了加密貨幣在非法活動中的采用度。在加密圈內(nèi)，「合法個人主體因不慎收取黑U，遭交易所凍結(jié)賬戶」類事件已屢見不鮮，輕輒賬戶被風(fēng)控、資金受限制，重輒淪為洗錢路徑一環(huán)招致法律制裁。而市場上的黑U可進一步分為兩類：以黑客攻擊為主的鏈上安全事故關(guān)聯(lián)資金以及各類黑灰產(chǎn)（包括網(wǎng)賭、勒索、販毒、盜竊、詐騙、暴恐等）地址的鏈上流轉(zhuǎn)資金。

2.應(yīng)對措施

首先，當發(fā)現(xiàn)自己的賬戶地址資金遭到限制，應(yīng)當及時聯(lián)系平臺客服了解凍結(jié)原因，并根據(jù)要求提供必要的證明信息以逐步解除賬戶風(fēng)控，包括但不限于補充KYC信息、解釋某筆資金來源等，通常這一類凍結(jié)不會持續(xù)太久。而對于已經(jīng)明確收取涉案資金，賬戶遭執(zhí)法單位申請凍結(jié)的案例，解凍流程則會更長：
1.用戶首先需要聯(lián)系客服，以了解凍結(jié)原因以及申請單位；
2.接著主動聯(lián)系該執(zhí)法單位，并委托律師前往當?shù)亟簧妫?br class="sysbr">3.最后通過提供鏈上資金報告與法律意見以說明情況，爭取部分或完全解除賬戶限制與個人法律風(fēng)險。其重點在于，執(zhí)法單位往往會凍結(jié)主要關(guān)聯(lián)賬戶的所有資產(chǎn)，即使這筆贓款僅占被凍結(jié)賬戶余額的一小部分。因此被凍結(jié)賬戶持有人需要一份翔實的鏈上資金報告，用于說明賬戶所在層級以及灰黑資金比例，理論上賬戶中涉案資金以外的部分都應(yīng)當予以解除限制。

（三）本案辦案經(jīng)驗

在接受該案當事人委托后，孫俊律師團隊迅速對案件詳情進行了解、把握，通過凍結(jié)單位與受害人聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)受害人竟是本團隊曾經(jīng)的客戶。通過溝通協(xié)商，最終雙方達成和解，凍結(jié)單位做出決定，將已凍結(jié)三年的賬戶進行解凍。