摘要：我們認(rèn)為，銀行卡被凍結(jié)的當(dāng)事人主要分為三類：被他人違法犯罪牽連的當(dāng)事人、違法不犯罪的當(dāng)事人、違法犯罪嫌疑人。第一類被他人從事違法犯罪行為，善意取得的第三人受牽該類客戶的情形是，主要是因?yàn)榕c上一級(jí)犯罪嫌疑人有著合法資金往來，因?yàn)樯弦患?jí)犯罪嫌疑人的緣故，自己的銀行卡賬戶被牽連。...
銀行卡被凍結(jié)的情況以及處理流程
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一 銀行卡被凍結(jié)的情況
銀行卡凍結(jié)主要分為兩個(gè)類型，銀行凍結(jié)和司法機(jī)關(guān)凍結(jié)。銀行凍結(jié)主要是根據(jù)法律規(guī)定不允許銀行賬戶參與相關(guān)交易和賬戶的行為觸發(fā)了銀行的反洗錢系統(tǒng)。另一種是偵查機(jī)關(guān)在調(diào)查過程中采取的措施。本文主要講的也是第二種類型司法機(jī)關(guān)凍結(jié)。
我們認(rèn)為，銀行卡被凍結(jié)的當(dāng)事人主要分為三類： 被他人違法犯罪牽連的當(dāng)事人、違法不犯罪的當(dāng)事人、違法犯罪嫌疑人。
第一類
被他人從事違法犯罪行為，
善意取得的第三人受牽
該類客戶的情形是，主要是因?yàn)榕c上一級(jí)犯罪嫌疑人有著合法資金往來，因?yàn)樯弦患?jí)犯罪嫌疑人的緣故，自己的銀行卡賬戶被牽連。舉個(gè)例子，比如張三從事電信詐騙行為，張三違法取得100萬元，張三用這100萬元，去4S店購買汽車，支付汽車價(jià)款100萬元，4S店在不知情的情況下，收到張三銀行轉(zhuǎn)賬支付的100萬價(jià)款，4S店的賬戶有可能會(huì)被收到牽連而導(dǎo)致賬戶被凍結(jié)。這種情況下，4S店就屬于善意取得的第三人受牽連導(dǎo)致銀行卡凍結(jié)。
第二類
違法不犯罪的當(dāng)事人
該類當(dāng)事人也是數(shù)量最多的當(dāng)事人，主要存在著私賬公收、利用地下錢莊從境外轉(zhuǎn)款到境內(nèi)或者境內(nèi)往境外?？?、參與虛擬貨幣交易、參與網(wǎng)絡(luò)賭博、這樣四種行為。
1、參與虛擬貨幣交易的當(dāng)事人
如果當(dāng)事人在《關(guān)于進(jìn)一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的通知》之前交易，根據(jù)“法不溯及既往”原則，不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法交易。交易虛擬幣根據(jù)目前的規(guī)定國(guó)家打擊的是虛擬幣平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者，對(duì)于持有虛擬幣的個(gè)人不打擊，但也不支持。
2、私賬公收的當(dāng)事人
該類客戶涉嫌違反我國(guó)稅務(wù)相關(guān)規(guī)定。（如果該主體是個(gè)體工商戶，也被移到上一類被他人違法犯罪受牽連的當(dāng)事人。）
3、境外轉(zhuǎn)款到境內(nèi)的當(dāng)事人
該類客戶涉嫌違反我國(guó)外匯管理相關(guān)規(guī)定。
4、參與網(wǎng)絡(luò)賭博的當(dāng)事人
該類當(dāng)事人大多數(shù)不構(gòu)成賭博罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，而只是構(gòu)成治安處罰中參與賭博相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)，如果被認(rèn)定為賭資，將予以沒收。
第三類
違法犯罪嫌疑人
該類客戶主要是出租、出借銀行卡或者為違法犯罪活動(dòng)提供賬戶并幫助轉(zhuǎn)賬的行為（俗稱“跑分”）。該類客戶涉嫌違法犯罪，應(yīng)該早日自首，并且建議委托律師，爭(zhēng)取能減輕從輕處罰。
二 凍結(jié)前的臨時(shí)止付和凍結(jié)
臨時(shí)止付每次48小時(shí)，如果不涉及犯罪行為，解除臨時(shí)止付。涉及犯罪行為，轉(zhuǎn)為凍結(jié)凍結(jié)每次6個(gè)月，可以續(xù)凍一次。
三 凍結(jié)機(jī)關(guān)如何處置凍結(jié)銀行卡
1 續(xù)凍
2 移送檢察院、法院
3 公安機(jī)關(guān)資金返還
四 為什么要委托律師？
在銀行卡凍結(jié)的案例中，在辦案機(jī)關(guān)未查明案件事實(shí)的情況下，銀行卡不會(huì)短時(shí)間內(nèi)自動(dòng)解凍。辦案機(jī)關(guān)查明案件事實(shí)需要周期，這個(gè)周期一般長(zhǎng)達(dá)6個(gè)月甚至一年，如果客戶能夠委托律師主動(dòng)聯(lián)系公安機(jī)關(guān)提供無罪的證據(jù)，帶上律師的專業(yè)法律意見，由律師和凍結(jié)銀行卡的公安機(jī)關(guān)溝通、交涉，提交當(dāng)事人不構(gòu)成犯罪的證據(jù)以及不構(gòu)成犯罪的法律意見書給辦案人員，有助于加快辦案機(jī)關(guān)查清案件事實(shí)，促使銀行卡早日解凍。
五 當(dāng)事人銀行卡凍結(jié)后不予處理的后果
第一種情形，如果當(dāng)事人確實(shí)未從事違法犯罪行為，公安機(jī)關(guān)查清案件事實(shí)后，銀行卡自動(dòng)解凍，這個(gè)周期比較長(zhǎng)。根據(jù)目前的技術(shù)，公安機(jī)關(guān)凍結(jié)銀行卡至少掌握了某些違法證據(jù)，所以這種完全錯(cuò)誤凍結(jié)的概率很低。
第二種情形，如果當(dāng)事人從事了違法行為但達(dá)到未犯罪后果，比如通過地下錢莊交易將資金轉(zhuǎn)入境外或者轉(zhuǎn)入境內(nèi)，如果這種行為會(huì)被公安機(jī)關(guān)一從事網(wǎng)絡(luò)賭博的名義對(duì)賬戶進(jìn)行凍結(jié)，當(dāng)事人不介入，最終公安機(jī)關(guān)以該款項(xiàng)屬于贓款予以沒收，但當(dāng)事人并不涉及犯罪。這種情形建議當(dāng)事人及時(shí)委托律師介入，切勿等到欠款都被法院扣劃執(zhí)行完畢，否則辦案難度與成本將進(jìn)一步拉大。
作者簡(jiǎn)介
趙飛律師
北京市京師（深圳）律師事務(wù)所律師
北京市京師（深圳）律所事務(wù)所工會(huì)委員
執(zhí)業(yè)領(lǐng)域
涉港案件、銀行賬戶資金解凍業(yè)務(wù)。
作者簡(jiǎn)介
王蒙磊律師
北京市京師（深圳）律師事務(wù)所律師
深圳市律師協(xié)會(huì)刑民交叉委員會(huì)干事
執(zhí)業(yè)領(lǐng)域
刑民交叉案件、銀行賬戶資金解凍業(yè)務(wù)。
